[스크랩] 급전이 필요할때 `약관대출`.."제대로 알고 쓰자"

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급전이 필요할때 '약관대출'.."제대로 알고 쓰자"

기사입력 2015-08-15 11:30

 

[머니투데이 권화순 기자]

 

[금리 높지만 연체이자 없고 신용등급에 영향 안줘..유용하게 활용하려면]

보험계약대출(약관대출)은 급하게 돈이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있는 대출 상품이다. 이 상품은 계약자가 보험계약의 보장을 유지하면서 해지환급금 범위 내에서 필요할 때 언제든 대출 및 상환이 가능한 게 장점이다.

보험사별로는 생보사의 경우 금리가 9% 전후로 높은 편이고 손보사는 5~6%대로 상대적으로 낮은 편이다. 

◇대출 신용등급이 떨어진다?=보험계약대출을 받으면 보험 보장에 불이익을 받을 수도 있다는 불안감이 있는데, 이는 사실과 다르다. 대출을 받았다고 보험보장에 불이익이 발생하진 않는다. 

보험료는 순수하게 보장에 관한 보험료인 '보장 보험료'와 만기까지 쌓아서 돌려주는 보험료인 '적립 보험료'가 있다. 보험계약 대출은 적립 보험료를 재원으로 대출한다. 따라서 적립된 금액을 재원으로 해지환급금의 50~60% 한도로 대출이 가능하다. 물론 대출가능 금액은 재원의 규모에 따라 달라진다. 

보험계약대출을 받으면 신용등급이 떨어진다는 것도 오해다. 해지환급금을 담보로 대출이 이뤄지기 때문에 고객의 신용등급과 무관하다. 어떤 상품을 들었고, 재원이 얼마큼 쌓여 있는지를 기반으로 대출이 진행된다. 이 때문에 신용등급 조회도 없고 심사도 없다. 

◇연체 하면 불이익이 있다?=신용대출, 담보대출 등 일반대출의 경우 5% 이자로 대출을 받았는데 연체가 발생하면 최고 15%의 이자율이 붙기 시작하고 신용등급도 떨어진다. 하지만 보험계약대출은 이 같은 연체 이자율이 없고 설령 미납해도 신용등급에 영향을 주지 않는다. 

100만원을 빌렸는데 5%이자가 미납됐다면, 연체이자율이 적용되는 것이 아니라 미납 이자가 원금에 합산되거나 미납이자에 대해 5%의 원래 이자율만 적용된다.

또 보험계약대출은 갱신이 따로 없다. 만약 80세만기 보험상품의 보험계약대출을 받았다면 80세 만기 시점까지 갱신 없이 자유롭게 이용할 수 있다. 또 인터넷, 모바일, ARS를 통해서 편리하게 대출을 받을 수 있고, 따로 제출하는 서류는 없다. 중도상환 수수료 없이 해지환급금 내에서 수시 입출금이 가능하다. 

◇대출금리는 꼼꼼히 따져봐야=이 같은 장점에도 불구하고 대출금리가 대체로 높다는 게 단점으로 꼽힌다.

지난 6월 기준 생보사의 경우 평균 대출금리가 8% 내외(금리확정형 기준)를 기록했다. 한화생명의 경우 8.29%, 삼성생명은 9.17%, 교보생명은 8.18%다. 손보사 중에서 삼성화재는 7.25%, 현대해상과 동부화재는 각각 7.32%, 6.93%를 적용했다. 

보험업계 관계자는 "보험계약자의 보험료 미납 등으로 인해 보험계약이 해지되는 경우 보험사는 즉시 해지환급금에서 보험계약대출 원리금을 상계할 수 있어 유의해야 한다"며 "또 보험계약대출 후 이자 미납 등으로 대출원리금이 해지환급금을 초과하는 경우 보험사는 보험계약을 해지할 수 있다"고 설명했다.

권화순 기자 firesoon@mt.co.kr

 

 

출처 : NPL부실채권투자성공사례강의경매비법/후순위대출대부업취하자금

글쓴이 : 운영자 K 원글보기

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